Missede du toget som yngre? Her starter vi med at investere som midaldrende

Min økonomi
1

Overalt prædikes der om, hvordan man bør starte med at investere så tidligt som muligt på grund af renters rente-effekten. Men ikke alle har hørt dette budskab i tide, og starten på investering er blevet udskudt til en senere alder af forskellige årsager. Om årsagen har været uvidenhed, livssituation eller noget andet – det er svært at sige.

I mit eget tilfælde var der sikkert flere årsager. Jeg var bekendt med aktie- og fondsinvestering allerede for 20-25 år siden, men jeg føler ikke, at jeg fik tilstrækkelig god vejledning om risiko- og afkastforventninger for fondenes vedkommende. Jeg husker, at da jeg engang blev tilbudt bankens fonde, var de navngivet efter risikoniveauer. Selvfølgelig valgte jeg den laveste risiko, men jeg blev træt af den, fordi den jo ikke gav noget afkast, og jeg trak pengene ud. For omkring 20 år siden tvang banken mig også næsten til at tegne en pensionsforsikring, som jeg indbetalte et par tiere om måneden til lige indtil de seneste år.

Mit eget liv gik mellem 25 og 40 år med børnefødsler og en travl familiehverdag. Nogle gange ærgrede det mig, at der ikke blev sparet noget op, og når en større udgift opstod, blev pengeforskellen dækket med kreditkort. Der var aldrig egentlige betalingsvanskeligheder, men pengene blev næsten altid brugt op inden næste lønningsdag. På et tidspunkt kom også familieferier ind i billedet, som jeg betalte med kredit, men jeg lavede kun minimumsafdrag – jeg forstod dengang ikke, hvor mange renter der akkumulerede sig.

Vækkeuret ringede for 4-5 år siden, som en godt og vel fyrreårig. Jeg begyndte at lave en økonomisk omstrukturering og observere, hvor mine penge forsvandt hen. Jeg begyndte at læse blogs, se videoer og blev interesseret i investering. Jeg fik betalt kreditkortgælden af, og der begyndte at blive penge til overs til opsparing. Jeg opbyggede buffere og startede med at investere. I øjeblikket ser situationen nogenlunde sådan ud:

Fonde, aktier, kontanter og pensionsforsikring: 33.000 €
Andet (andel af en lejlighed/arbejdsgiverfond): 25.000 €

  • egen bolig, hvor der stadig er lidt gæld

Hvad søger jeg med opsparing og investering? Mental velvære er blevet af stor værdi. Jeg bemærker, at jeg slet ikke længere stresser over uventede udgifter. Nu er jeg knap halvtreds, så der er stadig god tid til at få pengene til at yngle. Jeg kommer ikke til at nå en millionportefølje, og ikke engang en halv million. Måske er 200.000-250.000 € et realistisk mål. Målet er at opbygge ekstra indtægter til pensionsårene – beregningerne viser, at omkring 1000 €/måned kunne være muligt. Måske er det vigtigste dog det, jeg ikke selv fik hjemmefra. Jeg har opmuntret mine egne, nu voksne børn til at investere, og begge har haft porteføljer i flere år. Jeg håber, at de tager rådet til sig og fortsætter med at investere langsigtet.

Jeg tror, at der på dette forum findes andre skæbnefæller, som først har opdaget opsparing og investering efter de fyrre. Hvor langt kan man nå, selvom man har “spildt” de vigtigste investeringsår? Hvordan startede du, hvad er dine mål, og hvor er du nu?

104 Synes om
2

Tak for åbningen. Næsten en perfekt beskrivelse af min egen situation også. Jeg kunne senere skrive en længere historie om min investeringshistorie, da jeg allerede som 7-årig fik KOP-aktier i fødselsdagsgave af mine bedsteforældre. Nu er situationen dog præcis den samme, også hvad angår størrelsen af investeringsformuen. Og som svar på spørgsmålet: lær dine børn om renters rente-effekten, selvom du selv er sent ude, så du/de kan begynde at investere i tide for deres egne børn.

14 Synes om
3

Nå, jeg gættede på, at vi er flere, der er sent ude! Det ville være fantastisk at høre en mere detaljeret historie fra dig, men også fra andre, der har oplevet, at de ikke har været tilstrækkeligt tidligt ude med økonomiske anliggender. Dette er efter min mening meget vigtigt, for det er jo aldrig for sent at få styr på økonomien. Del gerne jeres historier, I der er kommet op af en grøft på grund af dårlig økonomisk styring, manglende viden (det har jeg selv), eller af en anden grund, og er blevet investorer og måske endda har haft succes med det i en senere alder.

12 Synes om
5

Nå, nu er det sådan en trådåbning, at jeg, som længe har fulgt med fra sidelinjen, endelig må gribe fat i denne, da min egen alder nu også starter med et femtal.

Investering har dog været kendt for mig allerede lidt tidligere, bl.a. ved at spare lidt op månedligt i fonde, som min egen bank tilbød, så jeg startede altså allerede før den egentlige middelalder, men jeg føler, at min egentlige egen, uafhængige investorrejse begyndte i foråret 2020, da jeg dengang var 46 år.

I efteråret 2019 gik jeg fra hinanden med min daværende kone, heldigvis i god ånd, og i samme ombæring opstod muligheden for selvstændigt at overveje, hvad man skulle gøre med de få penge, der blev tilbage i bunden af pungen efter skilsmissen, og nu hvor al beslutningsmyndighed vedrørende dem kun og udelukkende var min egen.

Den næste større hammer var så lige efterfølgende coronasnuen, og da markederne dengang faldt dybt, så åbnede jeg i marts 2020 en konto hos Nordnet, investerede 5000 euro i et Finland-indeks, da man fik det billigt, og derfra begyndte min nuværende egen investeringsportefølje at blive bygget op.

Meget er sket i løbet af godt fem år, og sandsynligvis er en stor del af fejlene også allerede begået (

21 Synes om
6

Tak fordi du delte din historie. Og hvilken imponerende stor portefølje du allerede har fået samlet på ret kort tid

2 Synes om
7

Hej fra mig også. Jeg genkender kendte ting fra tidligere tråde. Jeg fik selv en lille arv som ca. 18-årig (måske lige under 5000 euro omregnet) og mærkeligt nok satte jeg den i en fond i stedet for at købe f.eks. en bil..

Jeg investerede et eller andet beløb månedligt uden en større strategi. På andre områder af livet har jeg taget mange risici, men dum som jeg var, investerede jeg i lavtforrentede fonde, og det førte jo ikke til noget. Porteføljens størrelse er dog langsomt vokset, da jeg hele tiden har investeret mere.

Jeg er nu fyldt 50. I coronaårene blev jeg lidt mere entusiastisk. Jeg begyndte at regne ud, hvor stor en portefølje jeg skulle have for på en eller anden måde at kunne leve af kapitalafkast, når boliglånet er betalt. Jeg kom frem til, at en værdipapirportefølje på 500k ville være et godt mål inden jeg fylder 60. Nu er porteføljens størrelse lige under 250k, så med et årligt afkast på omkring 7% kunne værdien fordobles, og forhåbentlig kan jeg fortsætte med at spare op månedligt.

Investeringsstrategien er stadig ret kaotisk. Den absolut bedste investering har været at investere i det amerikanske teknologiindeks, men i forhold til min egen stil har jeg lagt for lidt der. Derudover er der lige under 10 andre fonde i porteføljen og nogle titals aktier, der forvaltes ret passivt. Der er både minus og noget plus.

På eToro begyndte jeg også i sommer at prøve kryptoer lidt mere modigt og følge investorerne der.

Jeg forsøger at rydde op i aktie- og fondsporteføljen for at gøre den mere kompakt, så tabene kan udnyttes fuldt ud i beskatningen.

10 Synes om
8

Som trådstarter kommer jeg her med en lille opdatering på den nuværende situation.

Investeringsformuen var ved årets udgang over 40.000 euro (investeringer, kontante midler), en vækst på over 12.000 euro. Målet for i år er, at tallet vokser til 50.000 euro, og det vil med stor sandsynlighed blive overskredet. Her har jeg ikke medregnet de penge, jeg har lagt i min egen bolig eller i en nærtståendes bolig.

Nettoformuen var i 2022 kun knap 30.000 euro, nu ved årets udgang 86.000 euro. De 100.000 bør rundes i år.

Selvom det for kort tid siden føltes som om, jeg var meget sent ude, og at det berømte tog allerede var kørt, føles det nu som knap 50-årig som om, man stadig kan påvirke tingene meget. Den økonomiske situation har ændret sig rigtig meget på få år, og væksten i formuen føles som om, den tager nogle rigtig store spring fremad hvert år. Målet er at nå en investeringsportefølje på 100.000 euro inden år 2030.

30 Synes om
9

Min egen situation var lidt lignende, dog af andre årsager.
Jeg har været en late bloomer i alle henseender :slight_smile:

Skolegangen foregik efter den lange model, og jeg fandt først et stabilt job som 39-årig; før det var jeg kortvarigt selvstændig og arbejdsløs i to ret lange perioder.

Den gyldne fase varede i cirka 10 år, hvor der virkelig blev lagt noget til side.
Egen bolig blev købt som 40-årig. Senere også en bolig sydpå. De egentlige investeringer udover boligerne er på 120 k. Bruttoformuen er 720 k og nettoformuen 620 k. Det vil sige, at lånet udgør differencen på de resterende 100 k. Nu er det ene lån betalt ud, så indkomsten rækker til opsparing, selvom den er faldet og skatteprocenten er lavere. Jeg har ikke udregnet beløbene, men jeg afdrager også på lånet lidt hurtigere indimellem; det er måske dumt. Der er nu 22k i afdragsfleksibilitet på lånet, hvilket rækker godt til pludselige udgifter.
Derudover er der nu konstateret en sygdom, som måske endda kan tvinge mig på førtidspension. Jeg har tænkt mig at nyde livet fuldt ud, når jeg er kommet over den akutte fase.

13 Synes om
10

Det er meningen at tjekke investeringsformuen en gang om året, men jeg var nødt til at lave beregningerne nu. Grænsen på 50.000 euro er ved at være nået, så målene for i år vil let blive opfyldt. Eller mål og mål, så længe jeg holder sådanne små mellemtjek for mig selv.

Selvom beløbet ikke er enormt, er jeg nødt til at tage hatten af for mig selv, for for kun 5-6 år siden var jeg fuld af kreditkortgæld, og de eneste investeringer var en pulje på 8.000 euro i en pensionsforsikring, og selv det var kun investeret med en lille rente.

26 Synes om