Det har jag funderat på. Har du själv grundat ett familjeinvesteringsbolag – om så är fallet, skulle det vara trevligt att höra mer om det…
Jag har inte själv vågat betala hyran för studentens räkning eftersom hen samtidigt får bostadsbidrag. Jag har försökt förstå om det finns en risk att det då skulle kunna återkrävas. Har någon säker information om hur detta tolkas och påverkar tolkningen när man övergår till bostadstillägg på hösten, då förmögenhetens inverkan åtminstone försvinner?
Förmodligen betalar de som sparar till sina barn också ganska mycket skatt. Motiveringen för att betala skatt försvagas ytterligare när det man får tillbaka minskar. Sjukvården är ett bra exempel. När en tredjedel av skatterna redan går till att upprätthålla den offentliga sjukvården och nivån på den offentliga sjukvården redan har sjunkit till nära löjliga nivåer, uppstår förmodligen för ganska många frågan om det är värt att betala de skatterna längre när du för att få anständig sjukvård måste betala själv/teckna en försäkring.
6 gillningar
Struntprat. Människan, särskilt av en viss typ, vill komma undan så billigt som möjligt i allt, även skatter, och samtidigt mjölka samhället på allt möjligt (stöd relaterat till barnets studier). Det är inte konstigare än så.
Alltså, alla skulle ha råd att betala själva, eller snarare, för barnets räkning, men varför besvära sig om samhället också gör det. De som går längst motiverar sedan familjeinvesteringsföretag och liknande arrangemang.
Och barnet lär sig samtidigt av exemplet att även om man har en miljon på kontot, kan man ändå ropa på samhället om hjälp när pengar eller hjälp behövs. Förr skämdes man helt enkelt för att göra så här, numera är detta helt normalt. När regeringen sedan ingriper mot obefogade bidrag, gråter man över att de fattiga piskas.
Och samtidigt undrar samhällets verkligt fattiga: hur är det med oss?
1 gillning
I princip skulle det vara bra om alla bidrag togs bort, om man har hamnat inom deras räckvidd genom sina egna handlingar.
Eftersom att spara till exempel 20 000 € till ett barn under 18 år är praktiskt taget möjligt för alla, för vissa lättare och för andra svårare.
Vad tror du, kommer det att skapas mycket efterlängtat kapital i Finland om tankesättet är att det inte lönar sig att leva sparsamt, utan allt ska ner i halsen eller upp i rök?
I praktiken är det dock omöjligt att ta bort bidragen, liksom att förbjuda sparande.
6 gillningar
Hyran kan betalas direkt till hyresvärden och påverkar inte bostadsstöd, -tillägg eller studiestöd.
4 gillningar
Nu har ett 2 månader gammalt barn fått ett namn och ett Nordnet-konto har öppnats. ETF-sparande är tänkt att påbörjas och jag funderar här på om det egentligen är någon mening med att köpa något annat än en ETF som följer MSCI World-indexet. Målet är en grundläggande avkastning. I princip skulle man kunna överväga ETF:er som fokuserar på small cap-, tillväxt- eller teknikaktier som en liten extra krydda. Vilka ETF-kombinationer har andra här för långsiktigt sparande? Och har någon gjort en kostnadsjämförelse, med vilken ticker man hittar den billigaste MSCI World ETF:en?
2 gillningar
Titta där
Jag justerade precis de portföljer jag förvaltar med fullmakt till en ny position. I dem investeras nu i Europa och Norden istället för USA. Detta är ingen rekommendation eller uppmuntran att göra på samma sätt.
3 gillningar
När jag för några år sedan startade månadssparande för barnen så tittade jag på alternativen antingen S&P500 (XTER:SXR8) eller World (XTER:EUNL). Jag valde det senare eftersom det som “billigare” var bekvämare för en sådan investering på ≈138 €/månad (även om det efter Nordnets höjning från 0 till 2,5 €/gång nu blir lite krångligare att manuellt investera 277 € bara varannan månad). Dessutom tänkte jag att World på sikt kunde vara stabilare än S&P om den amerikanska ekonomiska motorn skulle börja hosta (även om det inte är stor skillnad på deras innehåll, trots att S&P har presterat något bättre för mig).
Apropå det: är det ofta svårt vid arvskifte att hantera en aktieportfölj som innehåller flera större och mindre, varierande framgångsrika aktier?
Vore det bättre att i förväg sälja av åtminstone de minsta underpresterande aktierna och köpa någon fond eller liknande istället (t.ex. S&P500 eller World ETF)?
Åtminstone spontant skulle man tro att en monolitisk, beprövad, likvid fond vore lättare att dela upp mellan flera arvingar än en blandad kompott bestående av flera aktier. Då skulle även arvingar med varierande kunskapsnivå lugnt kunna fortsätta att hålla fonden.
I alla fall om detta orsakar kapitalvinstskatter, lönar det sig nog inte.
Annars skulle jag tro att det inte är någon större nytta eller skada.
Vi har fått tillökning i familjen och har en investeringsplan på plats, men vi behöver öppna ett konto för nykomlingen. Det har åtminstone inte gjorts för lätt; vi måste först öppna ett bankkonto för hen, men i våra egna banker kan detta endast göras helt digitalt om vi båda är kunder i samma bank. Med en tre veckor gammal bebis orkar vi inte riktigt åka till kontoret alla tre för att uträtta ärenden.
1 gillning
Vi var, om jag minns rätt, och öppnade ett konto på S-bankens kontor som ligger i anslutning till den lokala Prisma, med en bebis i den åldern. Vi var förvisso också och handlade på Prisma på vägen hem från förlossningsavdelningen med den här lilla krabaten 
. Så min åsikt är att det är bara att åka dit modigt 
1 gillning
Vad behövs bankkontot till om man öppnar ett värdepapperskonto t.ex. hos Nordnet?
2 gillningar
Jag hade tänkt att man måste ha ett färdigt motkonto när man öppnar ett konto, men tydligen behöver man inte det. Och släktingar kan sedan donera via banköverföring direkt till Nordnet, precis som jag själv överför pengar till mitt eget NN-konto. Tack för påpekandet!
1 gillning
Hej! Jag skulle vilja be om lite hjälp från forummedlemmarna om någon har praktisk erfarenhet av ämnet, och ämnet hör enligt mig till detta diskussionsområde.
Det gäller alltså återbetalning av ett barns lån av en förälder.
Det skulle alltså handla om ett lån på drygt 10 000 € och det verkar som att en förälder enligt nuvarande lagstiftning skulle kunna betala tillbaka det (?). Hur skulle detta fungera i praktiken och finns det något särskilt att tänka på i ärendet utan efterföljder från skattemyndigheten 
Finns det någon här med erfarenhet eller kunskap om detta?
Ämnet har berörts där, det beror på fallet om det betraktas som en gåva eller inte, det finns förmodligen ingen allmän vägledning från skattemyndigheten: Sivua ei löytynyt (404) - Veronmaksajain Keskusliitto ry
1 gillning
Att betala studielånet för ett barn (eller någon annan) direkt till banken (det vill säga pengarna går inte alls via barnets konto) orsakar inte gåvoskatt. Detta gäller alltså endast studielån, inte andra lån.
Så om det är ett studielån, be banken om betalningsinstruktioner för hur du betalar det direkt till banken från ditt eget konto.
2 gillningar
Såvitt jag förstår kan man inte se från NN-kontot vem som har satt in pengar där. Detta är viktigt åtminstone för att följa gränserna för gåvoskatt.
2 gillningar
Av denna anledning har vi ett eget konto för barnet, dit penninggåvor tas emot och vi själva hanterar dem vidare till investeringar.
3 gillningar
Nå, det var ju ganska väl tajmat att börja spara till barnet. Nu måste jag bara diskret påminna mor- och farföräldrarna om att det är ett bra tillfälle att överföra värdepapper till ett belopp som understiger gränsen för gåvoskatt.
2 gillningar