Sparetips

[Verneri_Pulkkinen]

Her kan man dele sparetips.

Vi talte med Jasmin om emnet i Hamid&Pulkkis-podcasten Miten säästää rahaa? Muutamia vinkkejä. Hamid&Pulkkinen Osa 9 - Inderes

Her er tipsene fra videoen:
-Fokuser på at udvikle din indkomst
-Spar op med det samme, når lønnen kommer ind på kontoen
-En god partner hjælper med at spare op
-Man behøver ikke at konkurrere med venner om sit hjem
-Hæv ikke dine udgifter i takt med stigende indkomst eller opsparing
I slutningen af videoen tales der også om empati over for mennesker i forskellige livssituationer: ikke alle har mulighed for at spare op.

[anon38833097]

-I stedet for at bruge udbyttepengene på restauranten i Näsinneula kan du spare og geninvestere de penge
-Undgå højt beskattede produkter, f.eks. bilkørsel, tobak, alkohol…

Hvis jeg helt kunne slippe af med bilen, ville det være ret fedt…

Ps. En pakke cigaretter koster vist allerede 7 euro i Finland heldigvis er det ikke en af mine hobbyer.

[N.K]

Da jeg selv flyttede hjemmefra og ikke ejede et fjernsyn, ventede jeg tålmodigt i 3 måneder og fik et kvalitets-tv til 1400 € for 650 € (E: på tilbud). Det var det værd. Jeg kan se på det i årevis. Det kommer sikkert også med til min fremtidige bolig og er ikke kun en ‘investering’ for et år.

[anon38833097]

Godt træk, Nyyb.

Det føles som om, at folk i dag ikke venter særlig meget, men i stedet går i butikken og køber den TV eller telefon, de har lyst til, uanset hvor mange penge de har i pungen. Mange af mine bekendte gør præcis dette.

Min ven er fattig som en kirkerotte, og han har en sølle iPhone til 600€ i lommen, som han har købt online, og som han ender med at betale næsten tusind for. Jeg holder mig til min Samsung J til 50€, som jeg fik gratis af min far, så længe jeg kan.

Før i tiden (formodentlig) købte man ting kontant. Hvis man ikke havde pengene, sparede man op til beløbet eller lod husholdningsapparaterne stå på hylden i butikken. Jeg stræber stadig efter at tilhøre disse mennesker

Lære: Det er måske bedre at være aktionær i en onlinebutik, Apple, Visa osv. i stedet for at være en person, der falder for afdragsordninger.

Så lad være med at falde for afdragsordninger!

[Late_da_mies]

Hvad synes I om at købe en ejerbolig, før man fylder 30? Jeg er snart 30, og alle fortæller mig, at det er en god idé at have et boliglån, som man stille og roligt betaler af på inden da. Er det rigtigt? Jeg har selv overvejet, om det ville være bedre bare at investere pengene i aktier og så købe en bolig kontant, når pengene er tjent op via løn og aktier. I mellemtiden ville jeg så bo billigt til leje. Hvilken metode synes I er mest fornuftig?

[timontti]

Et par hurtige praktiske tips vedrørende løbende omkostninger:

• lad være med at anskaffe dig en separat internetforbindelse, brug din telefon som Wi-Fi-hotspot.. det ønsker din lokale Telia-forhandler ikke, at du skal opdage
• køb en hårklipper til hjemmebrug og lad din kone e.l. klippe dit hår; vi har gjort det i over 10 år (beregningseksempel: 9 gange/år * 10 år * 20 €/klipning = 90 klipninger * 20 € = 1800 €)
• undersøg OSKL-medlemsfordelene (bl.a. Inderes er inkluderet)

[anon38833097]

Sent, hvem påstår sådan noget, og på hvilket grundlag?

Efter min mening er det rigtige svar på dit spørgsmål: det kommer an på.

Som udgangspunkt er en afdragsordning på et realkreditlån “sikker” opsparing, som jeg forsigtigt har anbefalet nogle af mine venner at overveje, afhængigt af livssituationen.

Køb af en bolig med gæld indebærer efter min opfattelse to risici; insolvens (manglende evne til at betale lånet tilbage) og sikkerhedsrisiko (fald i boligprisen)*. Disse er blevet diskuteret på Inderes og vil sandsynligvis fortsat blive diskuteret i deres egne emneområder.

Det føles som om, mange ikke tænker disse risici helt igennem, når de køber en bolig. Som ung (3 år siden, nu er jeg 25) overvejede jeg ærligt talt ikke alle scenarier, da jeg købte min slægtnings lejlighed. Hvis du køber en bolig, hvad hvis der kommer en stor renovering? Hvad hvis en klogere person finder skimmelsvamp i kælderen, og hele bygningen skal rives ned? Hvad hvis en nærliggende fabrik lukker? Hvad hvis ejendomsadministratoren er korrupt, og boligforeningens bestyrelse ikke ved noget som helst? Hvad hvis ejendomsskatten stiger? Eller renterne? Som lejer behøver man ikke at bekymre sig meget om mange ting.

Men du overvejer kun at købe en bolig og tænker over, hvordan det skal gøres, godt. Der er mange velstående mennesker i Finland, der bor til leje resten af deres liv. De har forstået risiciene ved at købe en bolig og ønsker ikke at tage disse risici på sig. Det er sandt, at huslejen “går til spilde” hver måned, og huslejerne er ikke ligefrem billige i vækstområderne. Men et sted skal man jo bo.

Hvis du forstår risiciene ved at eje en bolig, er villig til at “slå rødder”, og er i stand til at klare lånet, så er der ikke noget galt i det. Man skal ikke forhaste sig og købe en bolig, bare fordi man nærmer sig de tredive. Folk køber også boliger med gæld, når de er meget ældre.

Og man behøver ikke at glemme opsparingen, selvom man har et realkreditlån. Som sagt koster huslejen som regel også. Forhåbentlig hjalp dette lidt med dine spørgsmål!

*Teksten er rettet; jeg lånte insolvensrisikoen og sikkerhedsrisikoen herfra Asuntovelan riskit - Inderes.

[Masse]

Minimer handelsomkostningerne.

[N.K]

Hvis du ikke er så ‘religiøs’ et menneske, så meld dig ud af kirken, det er lette 500€/år ekstra ‘indtjening’ (afhænger selvfølgelig af din indkomst). En anden mulighed er at hæve skatteprocenten lidt højere, så kommer der igen skjulte besparelser. Man kan selvfølgelig sætte spørgsmålstegn ved, om det ville være bedre at holde skatteprocenten stram og investere de penge, hvilket potentielt kunne give endnu mere.

[Verneri_Pulkkinen]

God selverkendelse, selvtillid og en forståelse af, hvilke materialer/tjenester man virkelig har brug for, og hvad der er unødvendigt. Undgår mange unødvendige impulskøb.

[Juippi]

At spare op er bedst at starte med at liste alle dine indtægter og udgifter over et par måneder. Hvis dette ikke gøres, ender man ofte med at optimere noget, der faktisk ikke er et problem. En regning, der akkumuleres over flere måneder (som f.eks. forsikring), bør opdeles i et månedligt beløb, og tilsvarende bør en ugentligt gentagende udgift summeres til et månedligt beløb. På den måde bevares sammenligneligheden mellem forskellige udgifter.

Fra bogføring lærte jeg om afskrivninger. Hver genstand, du ejer, forringes over tid, og dens anskaffelsespris bør fordeles over genstandens levetid. På den måde ved du, hvor meget du bør spare for at opretholde din nuværende livsstil. Alle genstande har også opbevaringsomkostninger: hvis du har mange ting, kan du f.eks. være nødt til at vælge din bolig baseret på, hvor der er tilstrækkelig opbevaringsplads. Dette indsnævrer mulighederne.

Følelsen af fattigdom påvirkes af lave indkomster og store faste omkostninger. Faste omkostninger er omkostninger, du ikke selv kan påvirke: f.eks. langvarige abonnementsaftaler, afdragsordninger og lån er faste omkostninger. Mange forbrugsrelaterede livsstile kan også blive så svære at ændre. At spare på faste omkostninger er en mere holdbar måde end at benægte sine egne ønsker.

Opsparing forstås ofte som akkumulering af pengemidler, men det kan også være en bedre udnyttelse af eksisterende midler. At købe nedsatte varer på tilbud er ikke opsparing, fordi den opnåede fordel fra lavkvalitetsvarer er mindre. Målet med al økonomi er at maksimere den oplevede fordel (eller lykke) for mennesker, og derfor er det værd at overveje, hvilke ting man værdsætter i livet.

[Samu]

Jep. Af biologiske årsager får man sikkert en lille følelse af velvære efter at have modtaget udbytte, og i den tilstand er det ikke det første, man tænker på, at geninvestere med det samme, medmindre man har en klar plan. For mange kan udbytte være en “ekstra” indkomst, selvom det i virkeligheden er ren kapitalindkomst, hvis størrelse påvirker virksomhedens økonomi og dermed investorernes fremtidige salgsindtægter fra aktierne.

[timontti]

{“content”:"Lad os bringe dette med besparelser op til diskussion igen… Et aktuelt projekt for mig har været at sammenligne priser på boliglån (ASP), da lånet nu er et par år gammelt, vores økonomiske situation er forbedret væsentligt, og konkurrencen på lånemarkedet er samtidig blevet yderligere skærpet.

Resultat: 0,8 margen ændrer sig snart til 0,4 margen. Samtidig skifter banken også. I euro: en 4-cifret besparelse over en 15-20 års periode.

Edit: Følgende margener blev tilbudt:
A) ~0,8 (første udkast fra banken, min del af diskussionen stoppede med det samme)
B) 0,64 (“tak tilbud” fra banken, hvor vi har været kunde i nok 20 år. Herfra var der også et eksisterende lån på 0,8.)
C) 0,5 (arrangementsgebyret blev reduceret fra 620€->300€)
D) 0,4 (ingen arrangementsgebyr)

Edit: Helen hæver markedsprisen på elektricitet i starten af oktober. Så skal jeg igen sammenligne priser på spotpris-el, www.sahkonhinta.fi"}

[Sijoittaja-alokas]

Jeg overvejede at starte en ny tråd om opsparing, men efter en søgning fandt jeg den mest passende tråd, så der er ingen grund til at starte en ny. Hvis jeg tænker på venner og bekendte, der gerne vil investere eller have en større portefølje, så opnår man naturligvis bedre resultater ved at investere bedre osv. Jeg tror dog, at for mange er den afgørende grund, at de måske ikke ved, hvordan eller er i stand til at spare, og det siger jeg ikke kritisk, men med forståelse. Selvfølgelig er alle menneskers ønsker og situationer forskellige, så ingen kan rigtig give dækkende råd her, men jeg synes, det ville være godt, hvis der var en lidt større tråd om opsparing, selvom den var lidt mere vidtgående.

Jeg ønsker bare mere diskussion om, hvordan vi kan bruge penge smartere og spare uden at lide, altså pengeforvaltning. Dette er selvfølgelig et investeringsforum, så vi ved, hvor vores opsparede penge ofte ender. Jeg ville ikke have noget imod, hvis diskussionen i denne tråd blev endnu mere livlig, og måske kan vi alle, med andres tips, træffe bedre valg på lang sigt, både med hensyn til livskvalitet og økonomi.

Det er værd at se Verner og Jasmines snak i startindlægget samt de foregående beskeder; de indeholder tips, der kan hjælpe med at spare “masser” af penge, og endda relativt nemt. Hvis Verner en dag havde tid til at lave flere videoer eller andet materiale om opsparing, ville det være rigtig dejligt.

“-Spar med det samme, når lønnen lander på kontoen.” Dette tip fra startindlægget har fungeret for mange af mine venner, som tidligere aldrig har sparet noget, altså på lønningsdagen overføres der nu automatisk penge til f.eks. billige/gratis fonde. Det er så enkelt, men det er ofte sådan de bedste sparetips er.

[Average_Joe]

Lad os starte med et par tanker. Man kan spare på boligudgifterne, hvis man er villig til at bo længere ude (men det kan selvfølgelig påvirke muligheden for at få arbejde/løn). Dem der bor ved grænserne, kan købe produkter med høj skat, brændstof, tobak og alkohol i nabolandene.

Når man studerer, kan man få en del af studielånet eftergivet, hvis man dimitterer inden for en bestemt tidsramme (jeg fik 30 %, nu er det vist 40 %). Til gengæld trækkes fradraget fra skatten over flere år. Når man studerer, kan man søge om legater fra fonde (jeg fik i alt ca. 1000 euro fra to forskellige fonde).

Mange af de sparetips, jeg har brugt, er allerede nævnt, f.eks. at klippe sig selv og tænke på produkters levetid. Man kan også spare mange penge gennem netværk eller f.eks. ved byttehandel, som skattemyndighederne pænt har slået ihjel, selvom penge ikke skiftede ejer i den forbindelse.

Jeg er indimellem gået lidt for vidt, når jeg holder øje med mønter, der er blevet tilbage i indkøbsvognene, når jeg handler

[Gadus]

Det vigtigste er nok DIY! Arbejdsgiverafgifter og det generelle omkostningsniveau skaber den mærkelige effekt, at en times arbejde af en professionel koster en gennemsnitsindkomst for en dags løn efter skat. Dette er kommet op i udlandet, og ingen vil rigtig tro det. Så lær grundlæggende færdigheder, såsom renoverings- og reparationsarbejde

Det behøver heller ikke altid at være den nyeste og dyreste bil på afbetaling. Tro det eller ej, men f.eks. hos Uff kan du få endda ubrugt tøj med prismærke for et par euro. Heller ikke hobbyer behøver nødvendigvis at koste noget som helst, men det afhænger jo af dine præferencer

[Sijoittaja-alokas]

@Nikkenakuttaja

Mange af de sparetips, jeg bruger, er blevet nævnt ovenfor, f.eks. hjemmeklipning og livscyklustænkning

Jeg praktiserer også livscyklustænkning for produkter, og nogle gange tænker jeg over, hvor meget jeg egentlig og oprigtigt bruger et produkt. Nogle gange har et produkt, der oprindeligt virkede dyrt, vist sig at være “billigt”, f.eks. en kvalitetsfuld og tidløs uldfrakke, som jeg brugte i omkring ti år. Til sidst har et produkt, der virkede billigt, vist sig at være dyrt, når man indser, at man kun har brugt det en eller to gange, men dette sker sjældnere for mig.

[Sijoittaja-alokas]

Jeg betalte professionelle for hele min lejlighedsrenovering, og en hel del dygtige, almindelige folk ville have kunnet klare en ret stor del selv, og jeg kunne have sparet et pænt femcifret beløb..

Mine venner har frekventeret genbrugsbutikker meget, og det ses ikke negativt på deres stil; de har kun betalt få euro for mange af deres tøjstykker. Jeg har fået gammelt tøj af venner, som er helt fint, men som de ikke længere er glade for.

[Wondadog]

Jeg har en dårlig vane med at drikke en lille 0,25 l energidrik hver hverdagsmorgen. I stedet for at købe mærkevarer til 2 euro, køber jeg normalt 0,5 liters billige dåser til omkring en euro. Om morgenen hælder jeg halvdelen i en tom flaske og sætter den i køleskabet til dagen efter, og drikker derefter de 2,5 dl, der er tilbage i dåsen. Jeg har råd til at bruge de 40 euro om måneden, men jeg foretrækker at bruge kun 10 euro.

Tidligere klippede min kone mit hår, men hun blev træt af det. Jeg bruger tyrkiske barberere, prisen er kun 15 euro, når andre steder tager 25-30 euro.

Jeg købte ofte en stor bunke tøj i Primark på udenlandsrejser. I Finland tjekker jeg New Yorker osv. Jeg betaler sjældent mere end 3-5 euro for T-shirts, og hættetrøjer findes normalt til omkring 10-20 euro. Jeg betaler ikke over 20 euro for bukser. Hvis man gør sig lidt umage, sparer man meget på tøjindkøb på årsbasis.

Dækskifte på 2 af mine egne biler, en besparelse på omkring 120 euro om året.

Forstærkeren, højttalerne og subwooferen, der er tilsluttet fjernsynet, er 20 år gamle. De er gode nok til mig, så jeg har ikke fundet det nødvendigt at forny dem.

Her er nogle eksempler på mine egne sparemetoder. Man kommer ofte langt med tanken: er dette “nice to have”, “good to have” eller “need to have”? Og kan jeg finde det billigere et andet sted?

[Sijoittaja-alokas]

I hvert fald i min lønklasse er det en ret stor besparelse, og jeg henviser nu kun til energidrikdelen. Hvis man finder flere besparelsesmuligheder af den størrelsesorden, taler vi allerede om en betydelig besparelse selv for en gennemsnitsindkomst. Dine andre eksempler er også gode, og de handler også om ganske pæne beløb.

De sparede beløb er altid rene nettoindtægter, men indtægterne er brutto.