Havde intet hos OP tidligere. Planen er nu at flytte over til dem, selvom det egentlig ikke blev krævet på noget tidspunkt. 3 måneders euribor, ganske rigtigt.
1 Synes om
Lad mig bidrage med lidt sammenligningsgrundlag ud fra mine egne lån.
Jeg har i øjeblikket ca. 240 t.€ i gæld, som er akkumuleret fra seks investeringsboliglån. Ud fra anskaffelsespriserne er ejendommenes værdi 498 t.€, så belåningsgraden er kommet ned under 50 %. Det første lån blev optaget i 2018 som 20-årig og det seneste nu i -26. Boligerne er centrumlejligheder i Savonlinna, et sommerhus til udlejning og en 3-værelses tæt på universitetet i Lappeenranta.
Lånene er optaget hos OP, og da de blev udbetalt, gik jeg ikke efter at prutte mig frem til det absolut billigste; det rakte fint at få fast ydelse med 3-måneders Euribor uden noget bøvl. Marginalerne lå mellem 0,6 og 1,1 %.
Her i september søgte jeg for sjovs skyld et lån til en ejerbolig til mig selv og spurgte i samme omgang til en revision af marginalerne. På samtlige røg marginalen ned på 0,5 %, og til min egen bolig fik jeg et lånetilsagn på 150 t.€ med en marginal på 0,44 og en udbetaling på 10 %. Når man tager i betragtning, at renter på investeringslån er fradragsberettigede, og man trækker 30 % plus bonussystemets andel fra de 0,5 %, så udgør marginalen ikke længere den store udgiftspost.
Fristelsen til at bruge friværdien på nedsatte, kompakte 2-værelses i vækstcentrene er stor – mon ikke jeg snart må tage en snak med banken igen og høre, hvad de siger til det 
8 Synes om
Du taler om anskaffelsespriser. Hvad mon boligernes markedsværdi er i øjeblikket? Jeg kender ikke markedet i Savonlinna, men i det østlige Finland findes der markeder, hvor man kan have fået en ordentlig lussing, hvis man købte noget for f.eks. 10 år siden.
3 Synes om
Savonlinna er lidt af en specialsituation, eftersom universitetet flyttede i 2018, hvorefter priserne dykkede, og der opstod gode købsmuligheder. Der blev heller ikke bygget nye boliger på markedet, da opsvinget toppede, så nu hvor markedet vender nedad, er lejeefterspørgslen på etværelses lejligheder med sauna i centrum ekstremt god = god værdibestandighed. Derudover er de absolutte beløb moderate, da lejlighederne koster 50-60k €.
Men ganske rigtigt, da jeg ansøgte om det seneste lån, røg det igennem bankens sikkerhedsvurdering, og der kom helt rene linjer vedrørende værdiansættelserne; et lejeafkast på 7-11 % på lejlighederne, renoveringerne i orden og ud fra en sammenligning med realiserede handler var prisniveauet også helt på plads. Dertil kommer en efterspørgsel på lejlighederne til Airbnb-brug, hvilket ligeledes er med til at understøtte priserne.
1 Synes om
Jeg havde den samme oplevelse, og det elendige “tilbud” kom så i telefonen, efter at jeg havde siddet og lyttet til ventemusik i en time. På grund af bankens nølen i telefonen missede jeg også det vindue, hvor man kunne have ændret referencerenten med et mere rimeligt ændringsgebyr (normalt 600 €). Der var overhovedet ingen fleksibilitet at hente, hvilket fik kravet om telefonisk betjening til at føles som ren chikane, for jeg kan da sagtens selv læse vilkårene og gebyrerne i prislisten.
Jeg tror, jeg flytter mine bankforretninger fra Nordea til en anden bank via et udbud, for lånevilkårene er elendige, og servicen er forfærdelig, hvis man er nødt til at ringe ind. Uudenmaan Osuuspankki, S-Pankki og måske Aktia er på listen over banker, der skal indhentes tilbud fra.
4 Synes om
Jeg sendte selv endnu en boliglånsansøgning til Nordea i weekenden, som de bad om. Det eneste, man kommer til at savne fra Nordea, er kreditkortenes cashback og en velfungerende mobilbank.
Samtidig kom der også et tilbud fra S-Pankki på et 35-årigt lån med en kaution, der koster omkring 600 €, til samme 0,35 % i rentetillæg (margin).
Jeg stod i samme situation med OP: Omkostningerne ved at ændre det gamle lån var dobbelt så høje som oprettelsen af et nyt lån hos S-Pankki. Og der var endda tale om et forholdsvis lille lån. Men ja, bonusser er det, OP forsøger at lukke handlen på. Jeg ved ikke, om der er forskel på, hvilken regional OP det drejer sig om
Jeg forhørte mig om det i forbindelse med en ændring af løbetiden/ydelsen, og OP tilbyder at sænke rentemarginalen “en smule” (jeg skal lige spørge, hvor meget det præcist drejer sig om..), og det vil koste 200 € + ændringen af løbetiden fra 25 år → 35 år, som koster 150 €, dvs. i alt 350 € for ændringerne.
Det er vel et ret standard omkostningsniveau for den slags ændringer.
EDIT: Marginal fra 0,43 → 0,35 %.
4 Synes om
Det er i den størrelsesorden 
Jeg lavede ændringer hos OP for alle pengene i juli (forlængelse af løbetid, nedsættelse af rentemarginal, fjernelse af kautionister), omkostninger 400 €.
3 Synes om
Ja, det kan helt sikkert betale sig at lave mange ændringer på én gang, så får man nemt det hele for de samme penge.
Årsag: Banken vil gerne have betaling for den medgåede arbejdstid, og når ændringerne laves samlet, klares det stort set med samme besvær.
3 Synes om