AIS konkretiserar Smart-konceptets förträfflighet i en produkt:
- alla trafikanter drar nytta av den (säkerhet)
- försäkringsbolag drar nytta av den
- investerare drar nytta av den
Vad mer behöver du?
28 gillningar
Det är inte direkt relaterat till affärsverksamheten, förutom möjligen som ett litet hinder, men jag är säker på att det kommer att bli en ganska imponerande strid med fackföreningarna om detta. Arbetarskyddslagen är så pass strikt mot alla former av kamerabaserad övervakning av anställda. De försäkringsfördelar och säkerhetsaspekter kommer säkert att övervinna de anställdas motstånd, men med tanke på AKT (Finska Transportarbetarförbundet) kan några strejkhot dyka upp kring detta.
3 gillningar
Jag ser på saken ur ett finskt perspektiv, men försäkringsbolagen har tyvärr varit motvilliga till att stödja investeringar som förbättrar kundernas säkerhet, även om detta inte riktigt är logiskt. Försäkringsbolagen skulle ha haft möjlighet att påverka sina skadekostnader genom att till exempel stödja inköp av körstilsövervakningsutrustning, instrumentbrädekameror eller backkameror till transportföretagens fordon, men investeringsstödet har varit litet. Försäkringsbolagen strävar efter att hantera prissättningen via data och transportföretagens prissättning baseras vanligtvis på transportföretagets tidigare skadekostnader, så indirekt påverkar säkerhetsutrustningen förstås försäkringspremierna.
4 gillningar
Jag skulle redan tycka att det var positivt om försäkringsbolag kunde fungera som en försäljningskanal eller åtminstone erbjuda rabatt på Smarts AIS, till exempel för Ifs kunder.
Men om man sätter saker i perspektiv så är Norden nog bara en liten fluga i hela marknaden… 
(jmf. Kina)
1 gillning
Varför skulle ett försäkringsbolag stödja transportföretag i att skaffa sådan utrustning? Jag ser inget intresse för försäkringsbolaget.
Ett försäkringsbolag fungerar i stort sett på samma princip som en bank. Ju högre risk, desto högre prislapp för kunden. Du får säkert inte ett bolån på samma villkor för en 60-talsbostad som ligger mitt ute i ingenstans som du skulle få för en 2010-talsbostad i ett tillväxtcentrum. Banken prissätter bara risken och det gör även försäkringsbolagen.
Det är sant att försäkringsbolagets intäktsmodell och fakturering bygger på “historisk data” (skadeanspråk). Men i morse lyftes ett konkret exempel fram i livesändningen om hur företag X sparar 3000 €/fordon i försäkringar. Detta är en tydlig indikation på att denna aspekt redan har beaktats på försäkringsmarknaden. Om detta är en växande trend kommer andra försäkringsbolag att tvingas följa de så kallade “early adopter”-bolagen, eftersom företag letar efter besparingar överallt (= kundrelationer flyttas lätt till ett annat försäkringsbolag).
Och jag tror inte att företag är upprörda över denna utveckling, eftersom dessa säkerhetsfaktorer (långa arbetsdagar och -veckor, oregelbunden arbetsrytm, att skriva på PC/telefon under körning, att tappa fokus etc.) har varit ett problem för hela branschen i årtionden. För att inte tala om PR-värdet när man ingår framtida fleråriga avtal med stora aktörer. Jag ser bara en win-win-situation här, och just därför är AIS-produkten utmärkt: intäktsmodellen och fördelarna är tydliga för alla parter.
17 gillningar
Lägre försäkringspremie → större sannolikhet att man köper försäkringen från det försäkringsbolaget.
Priset är fortfarande år 2021 den största faktorn vid val av försäkring för de flesta.
Om utrustningen kostar 300 € och man sparar 3000 € på försäkringspremien, så…
Denna typ av riskhanteringssystem baserade på samma logik har hittills slagit igenom i liv-/sjukförsäkringar utanför Finland, det vill säga, man delar hälsodata med försäkringsbolag via till exempel en klocka och får billigare premier. Försäkringsbolaget har ett stort intresse av att binda kunden och sälja försäkringen.
Även fuktsensorer i egendomsförsäkringar.
6 gillningar
Ett försäkringsbolags intresse skulle också kunna vara att de inte behöver föra över den minskade risken helt till priserna omedelbart. Till exempel, om ett försäkringsbolag uppskattar att kundens risk minskar med 6000 € i värde genom att installera en enhet, kan företaget erbjuda kunden en rabatt på 3000 € på försäkringspremien + gratis installation av enheten, och ändå göra en “vinst” på 2700 € jämfört med den tidigare situationen. På lång sikt kommer naturligtvis konkurrensen att korrigera sådana “prissättningsfel”, men på kort sikt kan detta ge betydande fördelar jämfört med att vänta på att kunderna själva ska inse lönsamheten med att installera enheterna.
5 gillningar
Förhindrar dessa Smart Eye-produkter älgkrockar? En älgkrock är kanske den farligaste faktorn för en privatbilist som behöver en förebyggande produkt.
Nej, de kan egentligen inte förhindra något med dessa.
De förebygger olyckor relaterade till förartrötthet och koncentrationssvårigheter (telefon).
Allt beror i slutändan på föraren själv.
Så försäkringsbolaget ska investera själva för att få lägre omsättning per kund? Har du tänkt igenom det här hela vägen?
Ja, det är externt tryck/faktorer som styr försäkringsbolagets verksamhet. I det här fallet teknologi som förhindrar att de behöver betala ut ersättningar (= minskar försäkringsbolagets risk). Eller ger försäkringsbolaget också en 500 € Garmin fitnessklocka “på köpet” till livförsäkringstagaren?
Försäkringsbolaget vill sälja så mycket känsla av trygghet som möjligt med maximal vinst och sedan sitta med armar och ben i kors på kontoret och hoppas att förarna håller sig vakna och bilarna håller sig på vägen. Jag ser ingen anledning till att de skulle börja sälja tilläggsmoduler i samband med bilförsäkringar och därmed minska omsättningen och vinsten för sin kärnprodukt. Man är villig att betala för känslan av säkerhet och trygghet.
Att köra trött motsvarar, om jag minns rätt, 1 promille alkohol i blodet. Det är naturligtvis bra att det finns teknik för att övervaka detta, men att bilen har sådan utrustning som standard är OK. Jag tror dock inte att folk självmant skulle skaffa sådan övervakning, och försäkringsbolagen är nog inte intresserade eftersom olyckor orsakade av trötthet är sällsynta. Lastbilstrafiken är en annan sak.
Martin sa att de ska öppna ett kontor i Tyskland
25 gillningar
Ja, det finns en formel för hur mycket försäkringsbolaget skulle tjäna på att ge rabatt på försäkringspremierna om ersättningsbeloppet minskar med X procent.
När det gäller älgskador etc. är det så att ju piggare föraren är, desto större är sannolikheten att hen uppmärksammar fotgängare, skogens djur och andra händelser utanför bilen. Jag tror dock att det kommer att användas allt mer teknik som är avsedd för att varna för sådana faror – fotgängarvarnare etc.
Om jag själv körde mycket, särskilt på nätterna, skulle jag definitivt skaffa ett prisvärt system som övervakar vakenhet, bara för min familjs skull.
6 gillningar
När jag körde taxi på natten för länge sedan skulle ett ordentligt system för övervakning av vakenhet verkligen ha varit på sin plats. Jag betonar ordet ordentligt system, som Smart, som faktiskt väcker föraren när ögonen sluts. Då hjälper ingen bild av en kaffekopp på instrumentbrädan längre. Jag kan också säga att jag aldrig var nära att somna med en kund i bilen. Risken var under de sista timmarna på natten, när man körde ensam på landsvägen efter en lång körning.
18 gillningar
Ja, men det är önskvärt att försäkringsbolagen skulle kunna sänka priserna på försäkringar om ett sådant system finns i bilen, vilket i sin tur skulle göra anskaffningen lönsam.
Med tiden, när de installeras i nya personbilar, kommer de så småningom att finnas i alla bilar.
Ur försäkringsbolagens synvinkel är problemet med sådana system hur man kan kontrollera om enheten har varit påslagen under körning. Å andra sidan, om föraren glömmer att slå på enheten, kan det leda till minskad ersättning vid en olycka om en rabatt har beviljats på försäkringspremierna.
Min egen bil har adaptiv farthållare, filhållningsassistent och ett system som känner av rattens rörelser. Vid behov stannar bilen av sig själv och håller sig i körfältet. Var och ett av dessa system kan dock stängas av. Jag skulle inte ge upp något av dem.
1 gillning
Ja, Martin utstrålar självförtroende. Han såg ingenting som tydde på att prognoserna inte skulle uppfyllas. Så dessa 11 OEM-tillverkare som han inte får nämna är förmodligen stora namn. Och han verkar vara mycket insatt i framtiden.
Edit: Kan han se de så kallade offerterna där konkurrenter är med eller har fallit bort?
2 gillningar
Nu måste jag svara på detta, även om det börjar bli off-topic.
Försäkringsbolag genererar inte omsättning, de samlar in försäkringspremier (vilket är en annan sak). Försäkringspremier samlas in riskbaserat, dvs. hur många skador som inträffar. Lägre risk, lägre försäkringspremie men bättre kombinerad kostnadskvot (t.ex. 95% av fördelen med en minskad riskkvot går till prisnedsättningar och 5% till att förbättra kostnadskvoten). Det låter litet, men har en enorm inverkan på det försäkringstekniska resultatet.
Och dessa fall är redan på gång, där försäkringsbolag erbjuder tjänster för att minska riskkvoten (https://www.lahitapiola.fi/tietoa-lahitapiolasta/uutishuone/uutiset-ja-tiedotteet/uutiset/uutinen/1302684966889). I samband med livförsäkring erbjuds redan olika välfärdstjänster (t.ex. vartannat år en Firstbeat (Firstbeat) Välbefinnandeanalys (Hyvinvointianalyysi) när du använder tjänsterna från Smart Livförsäkring (Älyhenkivakuutus)).
Dessutom är till exempel Länsförsäkringar och LähiTapiola ömsesidiga bolag med begränsade vinstmål. Dessutom vill de agera ansvarsfullt (insatt i målen) och extern press styr mot att allokera penninganvändningen till sådana fall. Så jag ser mycket väl att försäkringsbolag kan investera själva för att ge sina kunder tillgång till dessa produkter.
Edit: Länken var från flera år tillbaka, men poängen är fortfarande att detta visst görs.
15 gillningar
En liten sammanfattning
-Martin har grundat företaget tillsammans med sin far. I gårdagens EPB-intervju betonade Madebrink också vikten av att grundarna har en stor ägarandel. Han betonade också att det oftast är ett gott tecken att grundarna behåller ett stort ägande i företaget. Framtidsutsikterna borde alltså vara goda åtminstone ur denna synvinkel.
-Vision att förbättra samarbetet mellan människa och maskin
-Marknadsledande på DMS-marknaden, inget annat företag har en lika stor marknadsandel
-Marknadsledande även på marknaden för forskningsinstrument, allting började faktiskt här
-AIS är en ny del, produkten lanserades äntligen idag
-Huvudkontoret i Göteborg har cirka 130 anställda
-Öppnade kontor i: Detroit, Japan, Kina (totalt 11-12 personer i dessa)
-Öppnar kontor i: Tyskland, Korea
-Kontoren fokuserar på de platser där de största kunderna finns
-Kina har vuxit till den största bilmarknaden, så det är viktigt att vara med?
-Corona har påverkat betydligt under 2020, bilförsäljningen sjönk i början av året. Bilförsäljningen har dock återhämtat sig
-Satsar ständigt på att vinna nya DW:s (design wins)
-13 olika märken är redan med Smart Eye, bland annat Geely och BMW, resten är fortfarande hemliga
-DMS kostar cirka 100 € per bil och Smart Eyes andel av det är cirka 5-10 €
-Mjukvaran är för närvarande mycket utvecklad “Superb”
-Presentation av Tier2 - Tier1 - OEM-kedjan, detta borde redan vara känt på forumet
Det var verkligen en imponerande presentation igen.
67 gillningar
Hej, jag anser inte att detta har gått off-topic ännu. Det är viktigt att förstå, med tanke på Smart Eye-casen, vilka de kan närma sig angående AIS-systemet. Det påverkar avsevärt förståelsen av helhetsbilden.
Tack för att du förklarade det perspektivet lite mer gällande försäkringsbolagens verksamhet. Jag har dock inte riktigt förstått hur det kopplar till Smart Eyes affärslogik och/eller implementeringen av AIS-produkten. Är det till exempel en fördel för försäkringsbolaget att minska intäktsflödet (försäkringspriserna sjunker) och öka utgifterna (genom att investera i AIS för varje kund)? Det låter lite ologiskt vid första anblicken.
Istället ser jag ett mer sannolikt scenario där försäkringsbolagen X, Y och Z beviljar sina kunder en förmånligare årlig premie för försäkringar om de använder en AIS-liknande produkt (från vilken som helst godkänd leverantör). Detta skapar en helt sund marknadskonkurrens om kunderna, och detta arbetssätt kommer att bli vanligare på försäkringsmarknaden när antalet mänskligt orsakade risksituationer minskar med hjälp av den nämnda tekniken.
2 gillningar