Saving Tips

[Verneri_Pulkkinen]

You can share saving tips here.

We talked about the topic with Jasmin in Hamid&Pulkkinen Miten säästää rahaa? Muutamia vinkkejä. Hamid&Pulkkinen Osa 9 - Inderes

Here are some tips from the video:
-Focus on developing your income
-Save immediately when your salary hits your account
-A good partner helps you save
-You don’t need to compete with friends in furnishing your home
-Don’t increase your expenses as your income or savings rise
At the end of the video, empathy for people in different life situations is also discussed: not everyone has the opportunity to save.

[anon38833097]

-Sen sijaan että menet osinkorahoilla näsinneulan ravintolaan voit säästää ja uudelleensijoittaa nekin rahat

-vältä korkeasti verotettuja tuotteita esim. Autoilu, tupakka, alkoholi…

Jos autosta pääsisin kokonaan eroon se olis aika jeba…

Ps tupakka-aski taitaa maksaa jo Suomessa 7e onneksi ei kuulu harrastuksiini se homma.

[N.K]

itse kun muutin kotoa pois ja en omistanut televisiota, odotin kärsivällisesti 3kk ja sain laadukkaan 1400€ tv:n 650€.( E: alennuksesta ) oli wörtti. kelpaa katsoo vuoooosien ajan. varmasti tarttu mukaan tulevaisuuden omaan kämppäänkin eikä vain ole yhden vuoden ’ sijoitus ’

[anon38833097]

Hyvä siirto Nyyb.

Tuntuu että nykypäivänä ihmiset eivät kauheesti odottele vaan ne kävelevät kauppaan ja ostavat sen telkkarin tai kännykän mitä mieli tekee, riippumatta siitä paljonko lompakossa oli rahaa. Moni tuttavani tekee juuri näin.

Kaverini on köyhä kun kirkon rotta ja hänellä on verkkokaupasta hankittu vaivainen 600e iphone taskussa, mistä hän lopulta maksaa sanotaan että melkein tonnin. Minä vedän viimeiseen asti 50e maksavalla Samsung Jllä jonka sain vielä faijalta ilmaseks.

Ennen (oletettavasti) ostettiin tavarat käteisellä. Jos sitä ei ollut sitten se summa säästettiin tai jätettiin kodinkoneet kaupan hyllyyn. Itse pyrin edelleen kuulumaan näihin ihmisiin

Opetus: kannattaa ehkä olla verkkokaupan, applen, visan ynm osakkeenomistaja mielummin kuin osamaksusopimuksiin lankeava henkilö.

Eli älä lankea osareihin!

[Late_da_mies]

Mitä mieltä olette että hankkii omistusasunnnon ennen kun täyttää 30v? Itse olen kohta 30 ja kaikki väittää mulle että kannattaa olla siihen mennessä asuntolaina mitä maksaa pikkuhiljaa pois. pitääkö tää paikkansa? Itse olen miettinyt että kannattaisi vaan sijoittaa osakkeisiin rahat ja ostaa sitten asunto käteisellä kun rahat on tienattu säästämällä palkasta ja osakkeilla. Sen aikana asuisi sitten halvalla vuokralla. Kumpi on teidän mielestä järkevämpi tapa?

[timontti]

Pari pikaista käytännön vinkkiä koskien juoksevia kustannuksia:

• älä hanki erillistä nettiliittymää, käytä puhelinta wifi-tukiasemana… tätä paikallinen telia-kauppiaasi ei halua sinun hoksaavan
• hommaa kotiparturikone ja anna rouvan tms. leikata, meillä näin on tehty yli 10 vuotta (laskuesimerkki: 9krt/vuosi*10v *20€/leikkaus = 90 leikkausta * 20€ = 1800€)
• selvitä OSKL-jäsenedut (mm. inderes mukana)

[anon38833097]

Late, ketkä semmoista oikein väittävät ja millä perusteella?

Omasta mielestä oikea vastaus kysymykseesi on: se vähän riippuu.

Lähtökohtaisestihan asuntolainan lyhennys on “varmaa” säästämistä, jota olen joillekkin kavereilleni varovasti suositellut harkitsemaan, elämäntilanteesta riippuen.

Asunnon ostamiseen velalla liittyy käsittääkseni kaksi riskiä; velan maksukyvyttömyys ja vakuusriski (asunnon hinnan lasku)*. Näistä on Inderesillä keskusteltu ja varmaankin edelleen keskustellaan omissa aihealueillaan.

Tuntuu että moni ei mieti näitä riskejä aivan loppuun asti kun asunto-ostoksille lähtevät. Nuorena (3 vuotta sitten, nyt olen 25) en itsekkään rehellisesti sanottuna kaikkia skenaarioita ajatellut kun sukulaiseni kerrostalokämpän ostin. Jos ostat asunnon, mitä jos siihen tulee suuri remontti? Mitä jos joku viisaampi löytää kellarista hometta ja koko talo täytyy vetää sileeks? Mitä jos läheinen tehdas suljetaan? Entä jos isännöitsijä on korruptoitunut ja taloyhtiön hallitus ei tiedä mistään mitään? Mitä jos kiinteistöverot nousevat? Tai ne korot? Vuokralaisena monista asioista ei tarvitse juurikaan murehtia.

Mutta sinä olet vasta harkitsemassa asunnon ostoa ja mietit miten se kannattaisi tehdä, hyvä. On monia vakavaraisiakin henkilöitä Suomessa jotka asuvat vuokralla loppuun asti. He ovat ymmärtäneet asunnon ostamisen riskit eivätkä halua ottaa niitä riskejä itselleen. On totta, että vuokra menee “seinille” joka kuukausi, eivätkä ne vuokrat kauhean halpoja ole kasvukeskuksissa. Mutta jossain ihmisen on asuttava.

Jos ymmärrät asunnon omistamisen riskit, olet valmis “juurtumaan”’ ja olet kyvykäs huolehtimaan lainasta niin mikäs siinä. Ei kannata hätiköidä ja ostaa asuntoa siksi että kolmenkympin ikä lähestyy. Ostaa sitä ihmiset paljon vanhempanakin asuntoja velalla.

Eikä sitä säästämistä ole pakko unohtaa vaikka on asuntolaina. Kuten sanottua, vuokrakin yleensä maksaa. Toivottavasti tämä vähän auttoi kysymyksiisi !

*Tekstiä korjattu; maksukyvyttömyysriskin ja vakuusriskin lainasin täältä Asuntovelan riskit | Inderes: Osakeanalyysit, mallisalkku, osakevertailu & aamukatsaus.

[Masse]

Kaupankäyntikulut minimiin.

[N.K]

Jos et ole niin ‘uskonnollinen’ ihminen, eroa kirkosta, helpot 500€/v extra ‘tienestiä’ ( riippuen tietenkin tuloistasi ). Toinen on että nostaa vero % vähän korkeemmalle niin tulee taas piilosäästöjä. Tietenkin voi kyseenalaistaa, että olisiko parempi pitää vero% tiukoilla ja sijoittaa nekin rahat jolloin voisi olla mahdollista saada vielä enemmän.

[Verneri_Pulkkinen]

Hyvä itsetuntemus, itseluotto ja käsitys siitä, mitä materiaa/palvelua oikeasti tarvitsee, ja mikä on turhaa. Välttää monta turhaa herätysostosta.

[Juippi]

Säästäminen kannattaa aloittaa siitä että listaa kaikki omat tulonsa ja menonsa muutaman kuukauden ajalta. Jos näin ei tehdä, päädytään useasti optimoimaan jotain sellaista kohtaa joka ei todellisuudessa ole ongelma. Monelta kuukaudelta kertyvä lasku (kuten vakuutus) kannattaa jakaa kuukausittaiseksi summaksi ja vastaavasti viikoittain toistuva kulu ynnätä yhteen kuukausittaiseksi summaksi. Näin erilaisten menojen vertailukelpoisuus säilyy.

Kirjanpidosta opin sellaisen asian kuin poistot. Jokainen omistamasi tarava happanee ajan kuluessa ja sen hankintahinta tulee jakaa tavaran käyttöiällä. Näin tiedät paljonko sinun tulisi säästää ylläpitääksesi nykyisen elämäntyylisi. Kaikella tavaralla on myös säilytyskustannukset: jos sinulla on paljon tavaraa, saatat joutua valitsemaan esimerkiksi asuntosi sen mukaan mistä löytyy riittävät säilytystilat. Tämä kaventaa mahdollisuuksia.

Köyhyyden tunteeseen vaikuttaa pienet tulot ja suuret kiinteät kustannukset. Kiinteitä kustannuksia on sellaiset kustannukset, joihin et pysty itse vaikuttamaan: esimerkiksi pitkäaikaiset tilaussopimukset, osamaksujärjestelyt ja lainat ovat kiinteitä kustannuksia. Monet kuluttamiseen liittyvät elämäntavat voivat muodostua myös sellaisiksi, että niitä on vaikea muuttaa. Kiinteistä kustannuksista säästäminen on kestävämpi tapa kuin omien halujensa kieltäminen.

Säästäminen ymmärretään usein rahavarojen kertymisenä, mutta se voi olla myös olemassaolevien varojen parempaa käyttöä. Alennustavaran ostaminen tarjouksesta ei ole säästämistä, koska heikkolaatuisesta tavarasta saatava hyöty on pienempi. Kaiken talouden tavoite on ihmisten kokeman hyödyn (tai onnellisuuden) maksimointi ja siksi kannattaa miettiä, minkälaisia asioita elämässä arvostaa.

[Samu]

Jep. Biologisista syistä tulee varmasti osingonsaamisen jälkeen pieni hyvänolontunne, jonka vallassa yleensä välitön uudelleensijoittamisen eteen tehtävä työ ei ole ensimmäisenä mielessä, jollei selvää suunnitelmaa ole. Monille osinko voi olla “ylimääräistä” tuloa, vaikka oikeastihan se on puhdasta pääomatuloa, jonka määrä vaikuttaa yrityksen talouteen ja täten sijoittajan osakkeiden tuleviin varsinaisiin myyntituloihin.

[timontti]

Nostetaan tätä säästöpuoltakin taas keskusteluun… Itselle ajankohtainen projekti on ollut asuntolainan (ASP) kilpailuttaminen kun lainalla on nyt pari vuotta ikää, taloutemme taloustilanne on oleellisesti parantunut ja samalla kilpailu lainamarkkinoilla on edelleen kiristynyt.

Lopputulos: 0,8 marginaali muuttuu pian 0,4 marginaaliksi. Samalla pankkikin vaihtuu. Euroina: 4-numeroinen säästö 15-20v aikajanalle.

Edit: Seuraavia marginaaleja oli tarjolla:
A) ~0,8 (ensimmäinen heitto pankin puolelta, keskustelu loppui osaltani heti)
B) 0,64 (“kiitostarjous” pankilta, jossa ollaan oltu varmaan 20vuotta. Täältä oli myös olemassa oleva 0,8 laina.)
C) 0,5 (järjestelypalkkio pudotettiin 620€->300€)
D) 0,4 (ei j.p:ta)

Edit: Helen on nostamassa sähkön markkinahintaa lokakuun alussa. Täytyypä taas pörssisähkö kilpailuttaa, www.sahkonhinta.fi

[Sijoittaja-alokas]

I was thinking of starting a new thread for saving tips, but after searching, I found the most suitable existing one, so there’s no need to create a new one. If I think about my friends and acquaintances who would like to invest or build a larger portfolio, of course, better results are achieved by investing smarter, etc. However, I believe that for many, the decisive reason is that they may not know how or be able to save, and I say this not critically but understandingly. Of course, everyone’s desires and situations are different, so no one here can really give comprehensive advice for everyone, but I think it would be good to have one slightly larger thread on saving, even if it’s a bit rambling.

I would just like to see more discussion about how we could use money more wisely and save without suffering, in other words, financial management. Of course, this is an investment forum, so we know where the money we save often flows. I wouldn’t mind if the discussion in this thread became even more active, and perhaps with tips from others, each of us could make better choices, both in terms of quality of life and financially, in the long run.

It’s worth watching Verneri’s and Jasmin’s chatter in the opening post, as well as the preceding messages; they contain tips that can help you save “a lot” of money, and even relatively easily. If Verneri ever had time to make more videos or other material related to saving, that would be really nice.

“-Save immediately when your paycheck hits your account” This tip from the opening message has worked for many of my friends who previously never saved anything. Now, on payday, money automatically goes, for example, into low-cost/no-cost funds. It’s so simply easy, but that’s often how the best saving tips seem to be.

[Average_Joe]

Let’s start with a few thoughts. You can save on housing if you’re willing to live further out (though job prospects/salary might suffer). Those living near borders can buy high-tax products, fuel, tobacco, and alcohol from neighboring countries.

When studying, you can get a portion of your student loan forgiven if you graduate within a certain timeframe (for me it was 30%, nowadays it’s probably 40%). On the other hand, the deduction is made from taxes over several years. While studying, you can apply for scholarships from foundations (I received a total of about €1000 from two different foundations).

Many of my saving tips were mentioned earlier, such as home haircuts and thinking about a product’s life cycle. You can also save a lot of money through connections or even through a bartering system, which the tax authorities nicely killed off even though money didn’t change hands.

Sometimes I’ve gone overboard, even looking for coins left in shopping carts when I go to the store

[Gadus]

Probably the most important, i.e., DIY! Employer contributions and the general cost of living create such a miraculous effect that an hour of professional work costs as much as a middle-income person’s daily wage after taxes. This has sometimes come up abroad, and no one really wants to believe it. So, learn basic skills, such as renovation and repair tasks.

Also, it doesn’t always have to be the newest and most expensive car on a payment plan. Believe it or not, from places like Uff, you can even get unused clothes with price tags for a few euros. Hobbies don’t necessarily have to cost anything at all, but this depends on your preferences.

[Sijoittaja-alokas]

@Nikkenakuttaja

Many of the money-saving tips I use were already mentioned, such as home haircuts and product lifecycle thinking.

I also practice product lifecycle thinking and sometimes wonder how much I actually and genuinely use a product. Sometimes a product that initially seemed expensive has turned out to be “cheap,” for example, a high-quality and timeless wool coat that I used for about ten years. Ultimately, a product that seemed cheap has turned out to be expensive when I realize I’ve only used it once or twice, though this happens rarely to me.

[Sijoittaja-alokas]

I paid professionals a significant amount for my entire apartment renovation; many competent regular folks could have done a large portion of it themselves, potentially saving a five-figure sum.

My friends have been big into thrift stores, and it doesn’t show negatively in their style; they’ve paid only a few euros for many of their clothes. I’ve received old clothes from friends that are still good but no longer appealed to them.

[Wondadog]

I have a bad habit of drinking a small 0.25l energy drink every weekday morning. Instead of buying branded drinks that cost €2, I usually buy cheap 0.5-liter cans for about a euro. In the morning, I pour half into an empty bottle and put it in the fridge to wait for tomorrow, then I drink the 2.5dl from the can. I could afford to spend that €40 a month, but I’d rather spend only €10.

My wife used to cut my hair, but she got fed up with it. I use Turkish barbers; the price is only €15, while elsewhere they ask for €25-€30.

On trips abroad, I often bought a big pile of clothes from Primark. In Finland, I check New Yorker and similar stores. I rarely pay more than €3-€5 for T-shirts, and hoodies usually cost around €10-€20. I don’t pay more than €20 for trousers. If you put in a little effort, you can save a lot on clothing purchases annually.

Tire changes for my two cars, saving about €120 a year.

The amplifier, speakers, and subwoofer connected to the TV are 20 years old. They are sufficient for me, so I haven’t seen the need to replace them.

Here are some examples of my own saving methods. You can often go far with the thought: is this a nice to have, good to have, or need to have? And can I find it cheaper somewhere?

[Sijoittaja-alokas]

At least in my pay grade, that’s actually quite a big saving, and I’m only referring to the energy drink part. If you can find more savings targets of that magnitude, we’re talking about significant savings even for a middle-income earner. Your other examples are also good, and they involve quite decent sums as well.

Saved amounts are always pure net, but income is gross.