Pienen riskin sijoitusvinkkejä kysellään lyhyelle/keskipitkälle horisontille

Raha & säästäminen
1

Moi,

Etsin parhaillaan optimaalista sijoituskohdetta tai salkkurakennetta 400 000 euron suuruiselle varallisuudelle. Ensisijaisena tavoitteenani on löytää maltillisen riskitason ratkaisuja, joissa pääoma on suhteellisen turvassa, mutta jotka kykenevät tuottamaan tasaisesti noin 5 % vuotuista tuottoa.

Sijoitusstrategiassa arvostan erityisesti seuraavia kriteerejä:

  1. Likviditeetti: Sijoitusten tulee olla muutettavissa takaisin käteiseksi suhteellisen nopealla aikataululla (mieluiten muutamista päivistä muutamiin viikkoihin), mikäli pääomalle tulee yllättävää tarvetta.

  2. Tuotto-odotus ja muoto: Tavoittelen nimenomaan säännöllistä ja ennakoitavaa kassavirtaa, joka maksetaan mieluiten ulos korkona tai osinkona. En siis hae ensisijaisesti aggressiivista arvonnousua, vaan vakaata “vuokratuottoon” vertautuvaa tuloa.

  3. Riskienhallinta: Koska kyseessä on merkittävä summa, haluan välttää suuria volatiliteetteja.

Olisiko tällainen 5 % tuottotavoite on nykyisessä korkoympäristössä saavutettavissa esimerkiksi yhdistelemällä korkean korkotason säästötilejä, yrityslainarahastoja tai vakaita osinko-osakkeita/ETF-rahastoja.

Ideoita näihin kohteisiin otetaan vastaan mielellään.

Minkälaisia konkreettisia sijoituskohteita tai hajautusmalleja suosittelisitte tässä markkinatilanteessa, jotta riskitaso pysyy maltillisena, mutta tuotto ei jäisi pelkän inflaation jalkoihin?

1 tykkäys
2

Varmaan jonkinlainen 80% korkoa / 20% osakkeita yltäisi tällaisiin tuloksiin. Varsinkin jos isompi osuus koroista on korkeanriskin korkoa (n. 5% tällä hetkellä). Onko 5%:in tuottotavoite reaalituottoa vai ei? Tarkoittaako volatiliteetti kassavirran volatiliteettiä vai arvostuksen volatiliteettiä? Tämä myös aika olennainen osa.