Mitään ei aikaisemmin OP:lla ollut. Nyt tarkoitus siirtää sinne vaikka ei varsinaisesti sitä vaadittu missään vaiheessa. 3kk euribor tosiaan.
1 tykkäys
Tuodaan tänne vähän vertailupohjaa omista lainoista.
Itsellä lainaa nyt n. 240 k€, jotka kertyneet kuudesta sijoitusasuntolainasta. Hankintahinnoilla asuntojen arvo 498 k€, joten alle 50% lainoitusasteelle päästy. Ensimmäinen laina nostettu 2018 20-vuotiaana ja viimeisin nyt -26, asunnot ovat keskusta-asuntoja Savonlinnassa, yksi kesämökki vuokrakäytössä ja yksi yliopiston vieressä oleva kolmio Lappeenrannassa.
Lainat otettu OP:lta ja nostettaessa en ole lähtenyt tinkaamaan halvinta vaan riittänyt, että saa 3kk euriborilla tasaerälainat aina ilman nikotteluja. Marginaalit olivat 0,6 - 1,1 % välillä.
Nyt syyskuussa hain huvikseni lainaa omaa asuntoa varten ja samalla kysäisin marginaalintarkastuksen, kaikista tipahti 0,5 % marginaali ja omaa asuntoa varten tuli 150 k€ lainalupaus 0,44 marginaalilla ja 10% omarahoitusosuudella. Ottaen huomioon sijoituslainan olevan vähennyskelpoinen, tuosta 0,5% kun vähennetään 30% ja bonusten osuus niin ei ole marginaali enää kummoinen kuluerä.
Houkutus käyttää vakuuksia kasvukeskusten halpuutettuihin tehokaksioihin on suuri, pitänee taas käydä pankin kanssa juttusilla mitä ovat mieltä 
8 tykkäystä
Puhut hankintahinnoista. Mikä lienee asuntojen markkina-arvo tällä hetkellä? En Savonlinnan markkinaa tunne, mutta Itä-Suomessa on markkinoita, joilla on voinut saada todella pahasti turpaan, jos on jotain ostanut esim. 10 vuotta sitten.
3 tykkäystä
Savonlinna on omanlaisensa spesiaalitilanne, kun yliopisto lähti 2018 jonka jälkeen hinnat notkahtivat ja ostopuolella oli hyviä tilaisuuksia. Markkinalle ei myöskään ole rakennettu uusia asuntoja nousumarkkinan kuumentuessa, joten nyt alaspäin tultaessa vuokrakysyntä keskustan saunallisille yksiöille on äärimmäisen hyvä = arvonsäilyminen hyvä. Lisäksi absoluuttiset summat ovat hillittyjä, kun asunnot 50-60k€ hintaisia.
Mutta, tosiaan vikaa lainaa hakiessa kävi vakuusarvolaskennan kautta pankilla ja sieltä tuli puhtaat paperit arvostuksista, vuokratuotto 7-11% asunnoissa, remontit kunnossa ja toteutuneiden kauppojen vertailun myötä myös hintataso kohdallaan. Lisänä vielä airbnb-käyttöön kysyntää asunnoilla, joka tukee osaltaan hintoja.
1 tykkäys
Itsellä sama kokemus ja surkea “tarjous” tuli sitten puhelimessa kun oli odoteltu odotusmusiikkia odotellen tunti. Pankin puhelinvatuloinnin takia meni myös se ikkuna milloin olisi viitekoron voinut vaihtaa kohtuullisemmalla muutosmaksulla (normaalisti 600€). Mitään joustoa mihinkään ei ollut tarjolla, missä valossa puhelinasioinnin vaatimus tuntui tahalliselta kiusanteolta kun kyllähän minä pystyn ne ehdot ja maksut lukemaan hinnastosta.
Taidan siirtää asiointini Nordeasta kilpailutuksen kautta muualle, kun lainan ehdot ovat surkeat ja palvelu hirvittävää jos joutuu puhelimitse asioimaan. Uudenmaan Osuuspankki, S-Pankki ja ehkä Aktia kilpailutuslistalla.
4 tykkäystä
Itse laitoin vielä viikonloppuna nordeaan uutta asuntolainahakemusta kuten pyysivät. Ainoa mitä jää nordealta kaipaamaan, on luottokorttien cash back ja toimiva mobiilipankki.
Samaan aikaan S-pankilta tuli tarjousta myös 35v lainasta noin 600€ maksullisella takauksella samalla 0,35% marginaalilla.
Minulla oli sama tilanne op kanssa vanhan lainan muutos kustannukset puolet enemmän kuin uuden lainan perustaminen s-pankissa. Vielä kohtuullisen pieni laina kyseessä. Tosiaan bonukset op millä kaupat yritetään klosata. En tiedä onko eroa minkä alueen op kyseessä
Kysyin asiasta laina-ajan/maksuerän muutoksen yhteydessä ja OP tarjoaa marginaalin pudotusta “hieman” (täytyy vielä kysyä että paljonko tarkalleen..) ja tästä kustannus olisi 200€ + tuo laina-ajan muutos 25v → 35v, tästä kustannus 150€, eli yht. 350€ muutoksista.
Kai tuo on aika perus kustannustaso näissä muutoksissa.
EDIT: Marginaali 0,43->0,35%.
4 tykkäystä
Tuota luokkaa ovat 
Tein heinäkuussa muutoksia OP:lla koko rahan edestä (laina-ajan pidennys, marginaalin tiputus, takaajien poisto), kulut 400€.
3 tykkäystä
Joo kannattaa ehdottomasti tehdä paljon muutoksia kerralla, saa helposti samaan rahaan.
Syy: Pankki haluaa veloittaa korvauksen käytetystä työajasta, kun muutokset tulee samalla kertaa niin ne tulee pitkälti samalla vaivalla.
3 tykkäystä